WAT DE BOEKEN ONS LEREN – SERIE

Dit boek is erg gekend in de financiële wereld en daarbuiten. Het biedt geen concreet stappenplan of zeer technische uitleg, maar gaat om de verschillende visies die rijke mensen en minder rijke mensen hebben. In het boek zijn er twee vaderfiguren: arme vader, de biologische vader van Robert, en rijke vader, de vader van zijn beste vriend. Aan de hand van deze twee personen wordt het contrast in financieel denken getoond.

Twee vaders, twee visies

Niet alleen je opleiding of intelligentie, maar vooral je houding tegenover geld zorgt voor het financieel denkbeeld dat jij vandaag hebt.

De arme vader vertegenwoordigt het eerder klassieke beeld: je best doen op school, een veilige baan zoeken en op basis daarvan financiële zekerheid bouwen. Enkele kenmerken die daarbij horen zijn:

• De aanpak is gericht op inkomen uit arbeid.
• De overtuiging ‘ik kan me dat niet veroorloven’ wordt als eindpunt van het gesprek gebruikt in plaats van als vraag.
• De focus ligt op een hoog salaris en promotie verkrijgen.
• Angst voor risico en schulden, waarbij sparen als de veiligste route wordt gezien.
• Een eigen woning wordt beschouwd als het belangrijkste bezit en investering.
• Het advies aan eigen kinderen is om hard te studeren zodat je een goede werkgever kan vinden om voor te werken.

De rijke vader benadert dit vanuit een ondernemend perspectief. Een job is geen eindstation maar centraal staat het opbouwen van systemen en bezittingen die zelf inkomen genereren. Kenmerken die bij dit denkbeeld horen zijn:

• De overtuiging ‘hoe kan ik me dat wel veroorloven?’ wordt als vraag gebruikt om het brein aan het werk te zetten.
• De focus op het opbouwen en bezitten van zaken die inkomen genereren in plaats van uitsluitend loon te verdienen.
• Schulden en risico worden niet vermeden maar strategisch beoordeeld. Een onderscheid tussen goede en slechte schuld wordt hierbij gemaakt waarbij goede schuld zaken financieren die inkomen genereren en slechte schuld consumptie financiert.
• Het huis is niet het belangrijkste bezit omdat dit geen inkomen genereert en juist kosten met zich meebrengt.
• Het advies aan eigen kinderen is om te leren hoe geld werkt zodat je uiteindelijk niet meer voor geld hoeft te werken.

Het grote onderscheid tussen de twee vaders is dat de ene adviseert te werken voor geld, terwijl de ander aanmoedigt om te leren hoe geld voor jou werkt.

Financiële overtuigingen kunnen zo leiden tot fundamentele verschillende uitkomsten in financiële onderwerpen.

Activa vs passiva

Een belangrijk concept dat in dit boek wordt aangehaald is de definitie van activa en passiva en hoe deze in persoonlijke financiën worden gebruikt.
(in de boekhouding bestaat er ook een activa en passiva maar hebben andere definities)

Activa is iets dat geld in je portefeuille steekt terwijl passiva juist geld kost. Het gaat dus niet om wat het is maar om de geldbeweging dat het maakt.

Volgens deze definities zijn aandelen die in waarde stijgen of vastgoed dat huurinkomsten genereert activa, terwijl een eigen huis passiva is. Een eigen woning hebben is goed maar verwar het niet met vermogensopbouw.

Kasstroompatronen

Er zijn drie karakteristieke kasstroompatronen (hoe geld beweegt) die samenhangen met de financiële situatie van het huishouden

Financieel geletterd zijn

In het boek wordt gesteld dat onderwijs toont hoe mensen werknemers worden maar weinig aandacht besteedt aan de werking van geld, belastingen, schulden etc. Hierdoor moet financiële geletterdheid buiten het school gevonden worden. Daarbij stelt hij drie vaardigheden vast die belangrijk zijn.

• Het kunnen lezen en begrijpen van financiële overzichten om weloverwogen beslissingen te nemen
• Kennis van hoe geld meer geld maakt, inclusief rendement, risico en kracht van samengestelde interest
• Kennis van vraag en aanbod, en andere bredere economische en fiscale context waarin financiële beslissingen worden genomen

Het opbouwen van meerdere inkomstenbronnen naast loon is een terugkerend advies in dit boek. Naast verdiend inkomen (loon uit arbeid), kan je ook portefeuille-inkomen (inkomen uit activa zoals aandelen of obligaties) of passief inkomen (inkomen uit activa zoals vastgoed) opbouwen.

Financiële onafhankelijkheid ontstaat wanneer passief en portefeuille inkomen de maandelijkse uitgaven overtreffen.

Psychologische barrières

Ook op psychologisch vlak zijn er enkele aspecten die het onderscheid maken tussen de twee manieren van denken.

Angst om geld te verliezen
Dit weerhoudt veel mensen om te investeren of risico te nemen. De angst verdwijnt niet door te vermijden maar door financiële geletterdheid.

Cynisme en twijfel
In plaats van redenen te zoeken waarom iets niet kan, zou je de vraag kunnen stellen hoe het wel mogelijk wordt

Luiheid vermomd als drukte
Dit wil zeggen te druk met werk of consumptie bezig zijn om na te denken over je eigen financiële toekomst.

Arrogantie en het niet willen toegeven van onwetendheid
Ruil deze arrogantie in voor leergierigheid en erken wat je niet weet.

Gewoonte en sociale conditionering
Doorbreken van patronen die zijn aangeleerd binnen een omgeving

De notities van Caluris

Niet alles moet geld opleveren. Wie zijn job enorm graag doet, wordt ook nog betaald in andere zaken dan enkel wat er op het loonbriefje staat. Waarvoor dit boek zeker interessant kan zijn, is hoe je geld bekijkt. Geld kan verschillende gedaantes hebben en je dus ook op verschillende manieren helpen of zorgen geven. Echter zit deze kennis niet overal en wordt dit vaak overgedragen van generatie op generatie of vanuit jouw omgeving. Dit boek wil duidelijk maken dat financieel geletterd zijn en weten hoe geld werkt, een hele verandering voor je kan betekenen. En dit vind je niet plaats op schoolbanken, maar daarbuiten. Wie meer zekerheid over geld wil, moet dit zelf creëren.

OVERZICHt

De kasstroompatronen is een groot onderdeel in dit boek. Weten vanwaar je geld komt en waar het naartoe gaat is een belangrijke stap in financieel geletterd zijn. Dit stelt je in staat om te kunnen bijsturen. Weten hoe de regelgeving zit rond belastingen, leningen en pensioenen geeft jou het juiste overzicht om beslissingen te kunnen maken.

BESCHERMING

Robert Kiyosaki definieert bescherming als structureel sterker staan doordat de financiële basis niet enkel op loon berust maar op activa die blijven opbrengen, ook als het misloopt met je baan.
Bescherming vloeit vanuit overzicht en planning. Wie zijn cashflow kent en activa opbouwt, bouwt zo ook vanzelf een buffer op. Op dit vlak is bescherming meer een resultaat dan een concrete actie.

PLANNING

Reageer niet passief op je financiën maar plan actief hoe je activa en systemen kan bezitten. Om inkomen te kunnen verkrijgen uit verschillende bronnen heb je een plan nodig.